Florida tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro en la nación: se estima que el 20% de los automovilistas carecen de la cobertura adecuada. Si un conductor sin seguro choca contra...
Florida tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro en la nación: se estima que el 20% de los automovilistas carecen de la cobertura adecuada. Si un conductor sin seguro choca contra su Uber o Lyft, se enfrenta a una situación complicada: la persona que causó sus lesiones no tiene seguro para pagar su reclamo, pero usted no conducía su propio automóvil, por lo que su póliza personal puede no aplicarse de la manera que esperaría. Comprender cómo el seguro de viajes compartidos aborda las situaciones de automovilistas no asegurados y subasegurados, y cómo llenar cualquier brecha de cobertura, es esencial para recuperar una compensación justa por sus lesiones.
El Problema de los Conductores Sin Seguro de Florida
A pesar de las leyes que exigen una cobertura de seguro mínima, un porcentaje significativo de los conductores de Florida no tienen seguro en absoluto. Otros tienen solo los mínimos estatales ($10,000 en Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 en Responsabilidad por Daños a la Propiedad), que son lamentablemente inadecuados para cubrir lesiones graves.
¿Por qué importa esto para los pasajeros de viajes compartidos? Si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente causa un accidente mientras viaja en un Uber o Lyft, el conductor culpable no tiene seguro (o es insuficiente) para compensarlo. Sin otras fuentes de cobertura, podría quedarse con enormes facturas médicas y sin forma de recuperarse.
Afortunadamente, las compañías de viajes compartidos brindan cobertura de motorista no asegurado/subasegurado (UM/UIM) para proteger a los pasajeros exactamente en esta situación. Pero comprender cómo funciona esta cobertura, y sus limitaciones, es crucial.
Cómo Funciona la Cobertura UM/UIM de Viajes Compartidos
Tanto Uber como Lyft brindan cobertura UM/UIM durante el Período 3 (cuando un pasajero está en el vehículo). Esta cobertura protege a los pasajeros cuando un conductor culpable carece de seguro adecuado.
Uber y Lyft proporcionan $1 millón en cobertura UM/UIM durante el Período 3. Esta cobertura entra en vigencia cuando el conductor culpable no tiene seguro o tiene seguro insuficiente y paga sus lesiones hasta el límite de la póliza después de que se agota la cobertura del conductor culpable (si la hay).
Cómo funcionan los reclamos UM/UIM: Primero, identifica al conductor culpable y determina su estado de seguro. Si no tienen seguro o su cobertura es insuficiente, presenta un reclamo UM/UIM contra la póliza de la compañía de viajes compartidos. La aseguradora de viajes compartidos luego paga sus daños hasta el límite de $1 millón.
Limitación importante: la cobertura UM/UIM solo se aplica cuando otro conductor tuvo la culpa. Si su conductor de viaje compartido causó el accidente, reclamaría contra la parte de responsabilidad de la póliza en su lugar, que también proporciona una cobertura de $1 millón durante el Período 3.
Brechas de Cobertura que Debe Conocer
A pesar de la cobertura sustancial de UM/UIM que brindan las compañías de viajes compartidos durante los viajes activos, varias brechas de cobertura pueden dejar a las víctimas subcompensadas:
Brecha del Período 1: Cuando los conductores han iniciado sesión en la aplicación pero no han aceptado un viaje, la cobertura UM/UIM es limitada o inexistente. Si un conductor sin seguro golpea su vehículo de viaje compartido durante este período, es posible que tenga una cobertura mínima de viaje compartido a la que recurrir.
Los accidentes de atropello y fuga presentan desafíos porque es posible que no pueda identificar al conductor culpable. La cobertura UM generalmente requiere probar que el otro conductor no tenía seguro, algo difícil cuando no sabe quiénes son. Algunas pólizas cubren atropellos y fugas; otras tienen restricciones.
Brechas de pago médico: La responsabilidad de viajes compartidos y la cobertura UM pagan después de que se establece la culpa, pero las facturas médicas llegan de inmediato. La cobertura de pagos médicos (que paga independientemente de la culpa) puede ser limitada en las pólizas de viajes compartidos.
Brechas de daños a la propiedad: Si el conductor sin seguro daña su propiedad personal (teléfono, computadora portátil, equipaje), la cobertura UM se centra en las lesiones corporales. La recuperación de daños a la propiedad de un conductor sin seguro a menudo es limitada.
Deducibles y retrasos: Si bien existe un seguro de viajes compartidos, recuperarse realmente de él puede implicar retrasos y obstáculos burocráticos. Las facturas médicas no esperan mientras las compañías de seguros procesan los reclamos.
Llenando Brechas con su Propio Seguro
Su seguro de auto personal puede proporcionar una cobertura complementaria importante en accidentes de viajes compartidos, incluso cuando no estaba conduciendo:
La cobertura de motorista no asegurado/subasegurado en su póliza personal puede aplicarse cuando se lesiona como pasajero en cualquier vehículo, incluido un viaje compartido. Verifique las disposiciones de su póliza para 'ocupar' otro vehículo o para cobertura como peatón/pasajero.
La cobertura de pagos médicos (MedPay) en su póliza personal generalmente lo sigue independientemente del vehículo en el que se encuentre. Esto puede ayudar a pagar facturas médicas inmediatas mientras se resuelve la responsabilidad.
El seguro médico sigue siendo crucial para cubrir los gastos médicos. Su aseguradora de salud puede tener derechos de subrogación (recuperar lo que pagaron de cualquier acuerdo), pero cubrirán el tratamiento mientras avanza su reclamo.
Beneficios de PIP: La Protección contra Lesiones Personales de Florida cubre gastos médicos y salarios perdidos independientemente de la culpa. Si tiene cobertura PIP, puede aplicarse incluso a accidentes de viajes compartidos, proporcionando beneficios inmediatos mientras busca su reclamo completo.
Revise sus propias pólizas de seguro para comprender qué cobertura tiene. Muchas personas tienen seguro insuficiente sin darse cuenta, dejando brechas que se hacen evidentes solo después de un accidente.
Qué Hacer Cuando un Conductor Sin Seguro Golpea su Viaje Compartido
Si está en un viaje compartido cuando un conductor sin seguro causa un accidente:
Obtenga toda la información posible del conductor culpable. Incluso si no tienen seguro, necesita su identidad para presentar reclamos. Obtenga su nombre, dirección, número de teléfono, matrícula y número de licencia.
Llame a la policía y asegúrese de que se presente un informe. El informe policial documentará el accidente y el estado del seguro del otro conductor (o la falta del mismo).
Documente el accidente a fondo. Las fotos, la información de los testigos y su propio relato escrito respaldan su reclamo.
Preserve la información de su viaje compartido. Haga una captura de pantalla de los detalles de su viaje: esto prueba que era un pasajero durante el Período 3 y tenía derecho a una cobertura completa de UM/UIM.
Busque atención médica con prontitud. Su salud es lo primero, y los registros médicos documentan sus lesiones.
Informe a la compañía de viajes compartidos. Use la aplicación para informar el accidente. Esto activa su proceso de reclamos.
Notifique a su propia compañía de seguros. Incluso si no estaba conduciendo, su cobertura personal puede aplicarse. Informe el accidente para preservar sus derechos.
Consulte a un abogado de lesiones personales. Los reclamos de automovilistas no asegurados implican preguntas de cobertura complejas. Un abogado puede identificar toda la cobertura disponible y maximizar su recuperación.
¿Qué Pasa si el Conductor Culpable Tenía un Seguro Mínimo?
Las situaciones de automovilistas con seguro insuficiente (donde el conductor culpable tiene algún seguro, pero no lo suficiente) son en realidad más comunes que las situaciones completamente sin seguro. Así es como funcionan estos reclamos:
Primero, agota los límites de la póliza del conductor culpable. Si tienen $25,000 en cobertura de responsabilidad y sus daños son $200,000, cobra sus $25,000.
Luego, hace un reclamo de motorista con seguro insuficiente por la diferencia. La cobertura UM/UIM de viajes compartidos paga la brecha entre lo que recibió del conductor culpable y sus daños totales (hasta el límite de la póliza de $1 millón).
Importante: No llegue a un acuerdo con el conductor con seguro insuficiente sin preservar sus derechos de UIM. Llegar a un acuerdo con el conductor culpable a veces puede renunciar a su derecho a hacer un reclamo de UIM. Un abogado puede estructurar el acuerdo para proteger todos sus reclamos.
Coordinación de beneficios: Múltiples pólizas UIM (viajes compartidos, su auto personal, pólizas de miembros de la familia) pueden proporcionar cobertura superpuesta. Comprender cómo se coordinan estas pólizas determina su recuperación total.
Demandar al Conductor Sin Seguro Personalmente
Además de los reclamos de seguro, puede demandar al conductor sin seguro personalmente por sus daños. Sin embargo, esto presenta desafíos prácticos:
Dificultades de cobro: Los conductores sin seguro a menudo carecen de activos significativos. Incluso si gana una sentencia, cobrarla puede ser difícil o imposible.
Embargo de salario: La ley de Florida permite el embargo de salario para sentencias, pero existen límites y el embargo es un proceso lento.
Activos futuros: Las sentencias en Florida son válidas por 20 años y pueden renovarse. Si el conductor adquiere activos en el futuro, es posible que pueda cobrar entonces.
Riesgo de bancarrota: Los demandados a veces pueden descargar sentencias por lesiones personales en bancarrota (aunque las sentencias por mala conducta intencional pueden no ser descargables).
A pesar de estos desafíos, demandar al conductor sin seguro puede valer la pena si tiene algunos activos, si la cobertura de seguro es insuficiente o si desea responsabilizarlo independientemente de las perspectivas de cobro.
Contacte a Emas Law Group Hoy
Ser golpeado por un conductor sin seguro mientras está en un viaje compartido crea un rompecabezas de seguros complicado, pero generalmente hay una cobertura sustancial disponible. Las compañías de viajes compartidos brindan $1 millón en cobertura UM/UIM durante los viajes activos, y su seguro personal puede brindar protección adicional. La clave es comprender todas las fuentes de cobertura disponibles y perseguirlas estratégicamente. En Emas Law Group, hemos ayudado a muchas víctimas de accidentes de viajes compartidos a navegar reclamos de automovilistas no asegurados. Sabemos cómo identificar cada fuente de cobertura disponible y maximizar su recuperación. Si ha resultado lesionado en un accidente de viaje compartido que involucra a un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, contáctenos hoy para una consulta gratuita.
Preguntas Frecuentes
¿Uber tiene cobertura de motorista no asegurado?
Sí. Durante el Período 3 (pasajero en el vehículo), Uber proporciona $1 millón en cobertura UM/UIM. Esto protege a los pasajeros cuando otro conductor causa un accidente pero no tiene seguro o cobertura insuficiente. La cobertura UM del Período 1 es más limitada.
¿Qué pasa si el conductor que nos golpeó huyó de la escena?
Los accidentes de atropello y fuga presentan desafíos porque identificar al conductor culpable prueba su estado de no asegurado. Algunas pólizas UM cubren atropellos y fugas; otras tienen restricciones. Contacte a la policía de inmediato, documente todo y consulte a un abogado sobre sus opciones.
¿Puedo usar mi propio seguro de auto si estaba en un viaje compartido?
Posiblemente. Su cobertura personal de UM/UIM puede extenderse a accidentes donde es pasajero en otros vehículos. La cobertura MedPay y PIP generalmente lo siguen independientemente del vehículo en el que se encuentre. Revise su póliza o pregunte a su agente.
¿Qué pasa si el conductor sin seguro no tiene dinero para pagar una sentencia?
El cobro a conductores sin seguro suele ser difícil. Sin embargo, los reclamos de seguro proporcionan la recuperación principal en la mayoría de los casos. Las sentencias siguen siendo válidas por 20 años y pueden adjuntarse a activos futuros. Un abogado puede aconsejarle si perseguir una sentencia tiene sentido para su situación.